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安徽桐城農商行凈利潤降幅接近50% 資產質量急劇惡化

2019-08-09 17:45:10 點擊: 來自:綠水染清風

  來源:行長助手

  8月8日,安徽桐城農商行公布了其2019年2季度財務報告。財報顯示,2019年上半年,桐城農商行凈利潤降幅接近50%,資產質量持續惡化,不良貸款率更是遠高于全國農商行的平均水平。業績如此滑坡,究竟是何原因呢?

  利潤同比減半

  資產減值損失上漲130% 

  桐城農商行8月8日披露的2季度財務報表顯示,2019年上半年,該行實現凈利潤0.63億元,同比降幅達49.75%。就桐城農商行凈利潤幾乎“腰斬”的情況,記者電話聯系了該行辦公室的有關負責人,未獲對方回復。

  記者進一步分析了桐城農商行上半年的利潤表。就收入項來看,桐城農商行上半年實現營業收入2.87億元,較去年同期僅下降0.69%。但就成本項來看,桐城農商行上半年的營業支出為2.10億元,較去年同期大幅上漲50.04%。在對桐城農商行的成本項進行進一步分析后,記者發現,上半年桐城農商行共計提資產減值損失1.15億元,占同期營業收入的比達到40.07%,較去年同期增幅達130.49%。不難看出,資產減值損失的快速上漲,是桐城農商行上半年凈利潤急劇下滑的主要原因。

  根據現行會計準則,資產減值損失屬于損益類科目。當資產的賬面價值高于其可收回金額,且很可能給企業造成損失時,企業需按照會計準則的有關規定計提資產減值損失。桐城農商行上半年資產減值損失同比多計提了130%,說明該行的資產質量在快速惡化中。

  2019年首家被降級的銀行

  資產質量急劇惡化

  今年1月,國內評級機構中誠信國際發布對桐城農商行二級資本債券的跟蹤評級報告,將桐城農商行的主體信用等級由A+下調為A,評級展望為穩定,將該行在2015年發行的2.7億元的二級資本債券的信用等級由A下調為A-。桐城農商行因此也成為2019年首家被降級的銀行。

  評級報告顯示,中誠信是基于桐城農商行不良大幅攀升、撥備覆蓋率嚴重低于監管要求、盈利及資本相關指標大幅下滑、公司治理機制和風險管理體系有待完善、品牌和核心競爭力有待增強、異地經營以及設立村鎮銀行帶來管理和人才方面的挑戰等,對桐城農商行做出下調評級。

  桐城農商行資產質量下滑到什么程度?該行2018年年報顯示,截至2018年底,桐城農商行不良貸款余額規模達到了16.88億元,不良貸款率為12.25%。銀保監會發布的2018年四季度數據顯示,全國農商行整體的不良貸款率為3.96%,桐城農商行該指標遠高于全國平均水平。而截至2017年底,該行不良貸款余額規模僅約為4.23億元,不良貸款率為3.49%。這意味著,2018年桐城農商行的不良貸款率提升了8.76個百分點。

  中誠信國際出具的《2018年安徽桐城農村商業銀行股份有限公司二級資本債券跟蹤評級報告》顯示,2018年以來,當地經濟下行壓力繼續加大,非法集資、擔保圈和擔保鏈余波持續發酵,且受前期信用環境惡化影響,貸款客戶和擔保主體還款意愿下降,逃廢債趨勢有所上升,該行信貸風險管控面臨較大壓力。另外,為響應監管對不良貸款全面真實反映的要求,2018年5月及6月,該行先后將21.78億元逾期90天以上貸款調入不良貸款(含表外不良清收處置后剩余的2.61億元),受此影響不良貸款大幅反彈。

  對于不良貸款率的攀升,桐城農商行先前對媒體表示,造成這一現象主要有兩方面的原因,一是由于前期歷史包袱造成的,2016年前,該行戰略定位偏頗,主要將信貸資源投放到大企業、戶均貸款額度大;二是受地方經濟金融環境影響。此外,桐城農商行表示已成立專門部門清收處置不良貸款,采取準確分類、一戶一策等方式,進一步壓實不良信貸資產的放款責任人和清收責任人責任。

  記者注意到,桐城農商行今年也出現了年報延遲披露的情況:本應2019年4月30日前披露的2018年年報,被推遲至6月中旬。此外,截至2018年末,該行撥備覆蓋率僅為25.18%,遠低于監管要求的的最低水平。中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示:“若撥備覆蓋率處于100%以下,如果不良貸款全部發生損失的話,就會侵蝕銀行資本,造成銀行資本充足率下降。”

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